[томас]

Россия идет к очередному кризису


Сейчас просроченная задолженность по кредитам растет почти в два раза быстрее, чем объемы выданных займов. Минфин и Центробанк давно обратили внимание на негативную сторону жизни в кредит. Но банкиры уверяют, что пока причин для беспокойства нет - потребительское кредитование в России еще не настолько развито, чтобы определять развитие банковского сектора.
Российские банки успели раздать населению кредиты на 1 трлн. 400 млрд. рублей. С начала 2006 года объем выданных кредитов вырос на 18%, а в структуре займов розница почти достигла 24%.
Розничные банковские услуги - перспективный бизнес. Минэкономразвития ожидает сохранения потребительского бума в России в ближайшие три года. В 2006 году чиновники прогнозируют рост розничной торговли на уровне 12,1%, в 2007 году - на 10,5%, а в 2008 году - на 9,5%.
Развитию торговли помогают кредитные организации. Но уже сейчас на долю просроченной задолженности населения перед банками приходится 2,6% от общей суммы выданных кредитов. То есть 36 млрд. 400 млн. рублей. По подсчетам Минфина, долги населения по потребительским кредитам растут на 9% в месяц. При этом объемы потребительского кредитования за месяц увеличиваются лишь на 5%.
Независимые эксперты согласны с оценками чиновников. Аналитики агентства 'Рус-Рейтинг' подсчитали, что объем просроченной задолженности у банков по розничным кредитам вырос за 1 полугодие 2006 года более чем на 40%, превысив 33 млрд. рублей.
Невозврат кредитов становится опасной тенденцией, считают не только в Министерстве финансов, но и в Центробанке. Недавно ЦБ опубликовал проект указания, в котором предлагает участникам рынка ужесточить контроль над сектором потребительского кредитования и берет на себя определение нормы резервирования. В проекте содержится предложение установить норму резервирования под непросроченные кредиты в размере 3%. Долги, просроченные менее чем на месяц, потребуют резервирования 5%. Задержка выплаты кредита на два месяца вынудит банк зарезервировать 20%, три месяца - 50%. А более трех месяцев - 75% от вероятных убытков.
Согласно действующему сейчас указанию ЦБ от 2004 года банки имеют право самостоятельно определять размер резервирования под возможные потери от невозврата. А норма резервирования зависит от оценки кредитных рисков, которую проводят эксперты самого банка. 'Сейчас банки вообще не обязаны резервировать средства по непросроченным кредитам', - поясняет Наталья Орлова из 'Альфа-Банка'.

http://www.sobkor.ru/lenta/news-dir/640.html

Очередная страшилка?

[johnson]

Пока страшилки... У нас объем выданных кредитов на уровне 20% от ВВП...

А вот годика через 2-3, думаю, что будет в районе 50-60%. Вот тогда невозврат в таком объеме может привести к краху банковской сферы, а за ним и экономики в целом...

Не помню, в какой-то стране уже такое проходили. Но, попытки МинФина и ЦБ свидетельствуют о предотвращении таких ситуаций - и это к лучшему...

[томас]

Сообщение от johnson

Пока страшилки... У нас объем выданных кредитов на уровне 20% от ВВП...

А вот годика через 2-3, думаю, что будет в районе 50-60%. Вот тогда невозврат в таком объеме может привести к краху банковской сферы, а за ним и экономики в целом...

Не помню, в какой-то стране уже такое проходили. Но, попытки МинФина и ЦБ свидетельствуют о предотвращении таких ситуаций - и это к лучшему...

В Аргентине было дело...
В Израиле в 80 ых было...

[John Smith]

Существует куча народу которая берет кредиты, не собираясь их возвращать... И живут они спокойно, раз в месяц СБ банка посылая по телефону... Существуют аферисты которые берут кредиты с помощью разных схем и тоже не собираются их возвращать... Но видать пока руководство банков не сильно обеспокоено этим... Либо сами в теме... Как только они решат это прекратить, невозвратов будет намного меньше...

[Starik Kramer]

Сообщение от johnson

невозврат в таком объеме может привести к краху банковской сферы, а за ним и экономики в целом...

Не факт.
Банкиры тоже не сидят сложа руки и параллельно продвигают законопроект «О банкротстве физического лица». Если им это удастся, то хронические невозвраты кредитов обернутся крахом для самих незадачливых граждан. В результате, в стране станет больше бомжей и нищих...

[SDM12]

Опять надежда на русский "авось"!!!
Помните песню про зайцев?......

[Starik Kramer]

Сообщение от John Smith

видать пока руководство банков не сильно обеспокоено этим... Либо сами в теме...

Я тоже об этом думал и поделюсь своим вариантом развития событий:

Проблема неплатежей по кредитам существует с того момента, когда началась «кредитная лихорадка», т.е. уже достаточно давно. И законопроект «О банкротстве физического лица» был предложен на рассмотрение еще в те времена. Но вот что любопытно: заинтересованные (казалось бы) в этом банкиры – люди не бедные и с хорошими связями, а такой полезный для них закон до сих пор не принят. Думаю, дело в том, что как раз сейчас он им нужен меньше всего.

Судите сами: после принятия закона, как справедливо заметил John Smith, количество халявщиков резко уменьшится – останутся настоящие аферисты и просто отмороженные граждане, остальные еще несколько раз подумают, прежде чем рисковать. Вполне возможно, что объемы кредитования при этом упадут в разы – при наихудшем раскладе это будет равносильно кризису кредитной системы. В случае принятия закона о банкротстве, такой исход неизбежен, и единственный способ для банков хоть как-то компенсировать убытки – постараться максимально заработать на «раскулачивании» злостных неплательщиков.

Как это сделать? Достаточно немного подождать: с течением времени количество неплательщиков будет расти в геометрической прогрессии, а их долги – вообще с космической скоростью, учитывая непрерывное начисление процентов по кредитам. Этому будут отчасти способствовать слухи о полной безнаказанности должников и безсилии банкиров. Дополнительный плюс такой «пирамиды» – к моменту, когда сумма неплатежей станет угрожать экономике страны, в преддверии кризиса гораздо легче будет добиться молниеносного принятия нужных законов под лозунгом «Отечество в опасности!»

Поэтому, лично мне сегодняшняя позиция банков напоминает уверенное спокойствие удава на фоне радостно суетящихся бандерлогов...

[Иванычъ]

во всех кредитах заложена очень хорошая дельта...
добросовестные плательщики платят за себя и за того парня...
банкам эта сетуация очень выгодна на сегодняшний день

[SonOfSun]

Господа, мухи отдельно, котлеты отдельно, не мешайте потребкредиты(не путать с внутренними заимствованиями) с макроэкономическими показателями страны это два понятия которые хоть и влияют друг на друга но все же не в такой степени чтоб привести к дефолту. Объем внешних обязательств России 10% от ВВП а это уже рейтинг ВВВ+ или А- так что живите спокойно, если вдруг не отменят бензин у нас еще долго все будет хорошо